当前位置: 主页 > 新闻动态 > 行业新闻 >

36氪⾸发 直连欧盟央⾏跨境金融数字银行「泛付

时间:2018-12-14来源:75秒赛车

  75秒赛车网在牌照方面,目前 PanPay 拥有多个国家和地区的金融机构牌照。周健表示,PanPay 服务中国客户,但需要在海外申请金融牌照,所以涉及的司法和监管体系很复杂。对此,PanPay 组建了国际化团队,现在已经持有欧盟、香港、美国 50 个州的金融牌照,并通过了国家外汇局的备案审批,可以开展涉外业务。同时,泛付 PanPay 是环球同业金融协会(SWIFT)的成员机构,同时也是单一欧元区清算组织(SEPA)的成员机构,拥有独立清算号。

  据 SWIFT 全球货币结算报告,美元、欧元和英镑三种货币占据了全球贸易结算交易量的 80%,因此 PanPay 以后也会逐步实现这三种核心货币的独立清算和结算能力。目前,PanPay 可以进行全球 26 种货币的收付和实时汇兑。

  一带一路的背景下,中国“走出去”的企业的跨境金融需求也明显增加。不过,当前全球反洗钱、反恐怖融资的合规要求越加严格,近年来大量离岸公司的银行账户被强行关停,出海企业大多只能曲线救国,在海外收款需要经过央行,境外银行,境外支付公司,境内支付公司才能进行资金结算,这不但限制了出海企业的跨境金融需求,而且增加了出海企业的运营成本和风险成本。

  36氪获悉,「泛付PanPay」近日完成 Pre-A 轮融资,资方为源码资本,本轮融资将用于泛付 PanPay 数字银行产品核心建设及合规体系搭建。

  外贸业务中,由于外贸业务的多样性,对于风险的控制尤为重要。PanPay 开发的合规系统可以有效地辨别个人和企业的信息真实性。PanPay 引进了如 World-Check 等世界范围内的信息库,对于全球 200 多个国家的个人和企业,PanPay 都能准确确认其身份真实性、是否涉及犯罪、是否是政治人物等。同时,作为欧洲金融特许机构,PanPay 系统直连了欧洲金融犯罪管理局和欧洲税务局,保证交易资金不光满足央行反洗钱和反恐怖融资的需求,也满足税务机构对交易资金的合规性要求。

  PanPay 的客户群体分为两大部分:一类是一般贸易企业(货物贸易和服务贸易),另一类是机构 (银行,支付公司,平台),为这些机构的跨境电商业务提供资金结算服务。

  PanPay 的模式是绕过支付公司和银行,直连央行。中小企业在境外开户,由于各个国家的政策不同,开户流程繁琐,以往很多支付公司会选择让中小企业账户挂靠在其他账户下面,企业只有一个虚拟的账户。但 PanPay 清算账户开设在欧盟央行,且系统直连央行清算系统,企业拥有的都是真实账户,可实现银行间实时汇兑,并且提供子账号管理功能,满足企业电商平台及一般贸易等本地收付需求。

  本地钱包业务,通常适用于零售业务场景,收款业务,通常适用于电商收款业务场景。不过,电商收款业务可以算是在政策及监管条件下的妥协方案。由于现有收款业务通常依赖各个环节(境内支付公司、境外支付公司、境外银行、央行),因此收款账户都属于相对封闭的体系,金融服务功能单一。而且受制于合作银行或者第三方公司的话,境外银行账户功能会受限,而且时效性和安全性也会降低。比如,一笔汇往国内的货款,如果通过银行机构,可能从固定的单笔手续费变成按比例收费,增加了汇款成本。

  泛付 PanPay 自今年 8 月正式上线以来,业务同比月均增速达达 200 %,公司接下来计划积极拓展业务产品及品牌影响力,进一步完善金融基础设施的搭建,希望为中国乃至全球的贸易企业提供完备的金融服务。

  PanPay 创始人兼 CEO 周健告诉 36 氪,国内目前做跨境支付的企业,通常有两种思路:一种是在海外做类似支付宝和微信的本地钱包业务,将中国的成功支付模式复制到金融基础设施较为薄弱的国家,做本地业务;另一种是做境内外银行中间的对接者,为外贸企业提供收款服务。

  盈利模式方面,PanPay 为用户提供极低成本的银行开户和全球收付款服务,泛付 PanPay 主要通过货币汇兑、银行卡、理财、保险等增值服务盈利。

  PanPay 银行核心系统直连欧洲央行,本质上就是一个数字银行机构。PanPay 自己独立开发了银行核心系统,并且通过了央行认证,确保交易安全。周健表示,各地的银行系统架构不同,体验也完全不同,做到系统打通所花费的时间很长。并且,中国用户经过快速发展的支付市场的要求,对产品体验要求更高。“PanPay 在优化方面做了很多努力,”周健表示,“比如,传统的网银交易需要用到物理 U 盾,PanPay 目前开发了 app 版的密码器,在 app 上生成密码或通过短信即可验证,无需再用物理密码终端。”


  • 官方二维码
  • 教学Q次方
中国·北京
地址:广州市番禺区金城国际大厦A座60室
电话:(010)66889888
传真:(010)66889888